Know Your Customer, або KYC — набір ідентифікаційних операцій, що застосовується учасниками фінансових ринків для протидії шахрайству, розкраданням, відмиванню грошей і фінансуванню незаконних операцій. Для блокчейн-проектів процедура KYC — відносно нова сфера застосування, але ідентифікація інвесторів і розробників стає невід’ємною частиною розвитку великих і успішних проектів.

Для чого потрібна процедура KYC?

З метою протидії «відмиванню» незаконно отриманих коштів у всьому світі існують правила, об’єднані в комплекс заходів під назвою AML («Anti money laundering»). KYC, в свою чергу, можна назвати частиною цих заходів. Мета KYC полягає в тому, щоб за допомогою перевірки персони, яка здійснює фінансову транзакцію, запобігти використанню банківських і біржових установ злочинцями для «відмивання».

Для чого впроваджують KYC в криптоіндустрії?

Останнім часом уряди багатьох країн закликають до застосування вимог KYC на крипторинку. Така практика, передбачається, буде перешкоджати відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та ухилення від сплати податків. Фінансова організація повинна перевірити документи потенційного клієнта з інформацією про його особистості, визначити ймовірність залучення клієнта в незаконну діяльність, відслідковувати угоди і визначати законність коштів на рахунку.

Ідентифікація клієнтів — термін, введений для фінансових компаній, що працюють з грошима приватних осіб. Це означає, що компанії повинні ідентифікувати і встановити особу контрагента, перш ніж проводити фінансову операцію.

Які проблеми вирішує KYC для ICO?

Дотримання KYC в процедурі ICO надає проекту ознаки «законності». Оскільки владні структури Азії, США і Європи сходяться в класифікації ICO, як операцій з цінними паперами, самі проекти мають приводити документацію у відповідність законодавчим нормам відповідних країн і ринків. У багатьох юрисдикціях накладаються серйозні штрафи на проекти ICO, якщо вони розцінюються як продаж цінних паперів. KYC дозволяє виконати законні вимоги і уникнути штрафних заходів і санкцій.

Читайте також: Хто такий Хоуі і чому його іменем погрожує SEC?

Що дає KYC для користувачів?

Часто, для того, щоб користувачі криптобірж надавали інформацію про себе, застосовуються різні обмеження, наприклад, на введення і виведення коштів, обсяги торгів, доступні функції та інші. Звісно, що виконуючи вимоги KYC, ви ризикуєте тим, що завтра в ваші двері постукає інспектор податкової служби. Тому що держави не поспішають визнавати криптовалюти, але з радістю беруть за операції з ними податки. З іншого боку, верифікація дозволяє вимагати фінансової компенсації, якщо біржа з ​​якоїсь причини втратить ваші гроші.

Крім того, у випадку верифікації особистості і проходження всіх процедур KYC&AML, зловмисник не зможе легко вкрасти ваші кошти, впираючись при проведенні транзакцій як мінімум — в ліміти, а як максимум — в вимоги підтвердження верифікації.

Що потрібно для проходження KYC?

Для проходження процедури верифікації потрібно надати:

• Посвідчення особи (паспорт громадянина, посвідчення водія тощо);
• Селфі з документом;
• Підтвердження резидентства (банківські виписки, рахунки за телефон, квитанції або будь-який інший документ, де зазначено ПІБ і адресу);

Можуть знадобитися і інші документи, які визначаються конкретним проектом. Нагадаємо, що Refinitiv, раніше підрозділ Financial & Risk Thomson Reuters, надасть автоматизоване рішення «Знай свого клієнта» (KYC) для Binance.